发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、金融担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。所有这些，也不仅仅是民商法、物权法严厉禁止和打击的对象，更是刑法严厉禁止、打击的对象。

2．投资的合法规范

私人投资增益所有权的合法规范，是指私人自己的货币财产来源合法规范、投资途径与意向合法规范的整个规范化过程。仅仅是财产来源合法，不足以兑现私人投资增益所有权的合法规范标准。

投资，是指将现有可调动的资金、实物、有价证券、知识产权等有价值的东西投入到一定产业或者领域，以期争取财产增益的经济活动。私人投资，主要途径是通过买卖股票、基金、债券、证券、期货来获取更大的增益，也包括将资金投入到企业中用于生产经营或者获得资产增益的经济行为。投资行为，有单独行为，也有合伙行为，还有搭伙行为。私人单独投资，由私人个人负全责；私人合伙投资，由大伙儿负责；私人搭伙投资，分别不同情况各自负责。私人投资增益所有权的合法规范，就是私人投资权力、利益与责任、义务的相对规范。

对于私人投资的规范化，首先是投资的来源规范化，其次是投资途径、目的与收益规范化。资金投资方面，有自有资金投资与借贷资金投资、私募资金投资、信托资金投资等方式。按照国家政策规定，所有投资的来源与途径一律要求合情合理、合法合规，一切来源不明的脏款投资法律不予保护。

来源正当、投资正当、增益正当是私人投资规范化的基本要求。自有资金投资增益，是产权相对比较清晰投资增益形式，来路较窄、数额较小、收益也不大，并且投资风险比其他形式较小，是比较明显的特点。借贷资金投资增益，向银行借贷、抵押购买商品房屋的比较多见，其次是向银行申领信用卡用于个人消费、投资也逐渐增多，投资风险不仅产生于亏损的风险，而且还产生于金融监控的法律风险。

司法解释《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》，规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，对于恶意透支信用卡资金达1万元以上者，可以刑罚伺候：恶意透支≥1万～≤10万，可判处5年以下有期徒刑或者拘役、罚款2万～20万元；恶意透支＞10万～≤100万，可判处5年以上10以下有期徒刑、罚款≥5万～≤50万；恶意透支＞100万，可判处10年以上或者无期徒刑、罚款≥5万～≤50万或者没收个人财产。私募资金投资增益，包括投资者向私人借贷

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